Vertel je kinderen over het sprookje dat echt waar is.

 Mensen onderschatten het belang van simpele ideeën. De les die men nu juist zou moeten kleren is dat een paar goede ideeën voldoende zijn in een mensen leven. De meeste van ons (waaronder ik tot voor kort zelf) zijn ons niet bewust van het vermogen van geld om dingen te veranderen. Natuurlijk je kunt op reis gaan, je kunt kaartjes voor de champions leaguewedstrijden kopen, je kunt relaxen in een heerlijk hotel bij het strand. Je kinderen een mooi cadeau geven. Als je geld hebt, kun je de dingen doen waar je van houdt. Of je hebt althans de mogelijkheid om dat te doen. Als je eenmaal voor jezelf hebt besloten dat het beter is om geld te hebben dan niet dan is de volgende stap hoe wil je aan geld komen?

 

 

Eigenaar worden

 

 

Ongelukkigerwijze is het zo dat de meeste mensen niet verder denken dan een baan te zoeken en zich te verhuren in ruil voor geld. Dit is dan gelijk het inkomen dat bepaalt hoeveel je kunt uitgeven. Deze denkwijze zorgt ervoor dat je het erg moeilijk voor je zelf maakt. Als je gedeeltelijk eigenaar bent van de lokale snackbar omdat je de uitbater enig geld hebt voorgeschoten zal je van dit bedrijf jaarlijks een gedeelte van de winst krijgen naast het inkomen dat je verdient uit arbeid. Het is echter de vraag of die zaak succesvol is of blijft en of je überhaupt iemand vindt die erin geïnteresseerd is om je mede-eigenaar te laten zijn. Je kunt echter ook gewoon beginnen met het kopen van kleine stukjes(aandelen) van bedrijven op de beurs. Deze stukjes geven je recht op gedeelte van de winst van bedrijven (dividend) zodat je ook in dit geval niet langer alleen afhankelijk bent van je werk voor een inkomen.

 

 

Geen zoden aan de dijk

 

 

Mensen beginnen daar meestal niet aan omdat het meestal zo is dat als je ergens zeg €500 insteekt je hooguit € 15 per jaar krijgt. Dat zet geen zoden aan de dijk. Die € 500 gebruiken om wat langer op vakantie te gaan. Het is moeilijk om €500 of € 1000 apart te zetten en te beleggen. Immers je krijgt er zo weinig voor terug en dat geld moet je missen. Het voordeel is te verwaarlozen. Je krijgt er immers maar een halve tank benzine voor terug, per jaar. (Om je naar je werk te brengen.) Maar dat is juist wat zo erg is. Mensen realiseren zich niet als ze beginnen zoals in het bovenstaande voorbeeld dat ze niet alleen dit jaar inkomsten hebben maar dat zij recht hebben op alle toekomstige dividenden die het bedrijf nog ooit zal uitkeren. Laat dit eens even tot je doordringen. Dit wordt een heel ander verhaal

 

Het waren vroeger goede investeringen

 

 

Ik lees overall dat Procter & Gamble, Exxon Mobil, Shell, Johnson & Johnson, Colgate-Palmolive zulke goede investeringen waren. De nadruk ligt op waren want het is wel duidelijk de grote groei die de bedrijven hebben doorgemaakt niet nog een keer zal plaatsvinden. Je bent dus te laat. Het is best als je tot die conclusie komt. Maar ik wil toch even wijzen op het volgende. Mensen die in 2003 dachten dat Johnson & Johnson al zo groot was dat er weinig groeimogelijkheden meer waren kwamen er toch achter dat de winsten toenamen van $2.70 tot $3.10. Om te zorgen dat hun aandeelhouders daar ook van zouden meeprofiteren verhoogden ze het dividend van $0.92 tot $3.10. Er ging een jaar voorbij met hetzelfde gevolg. Meer winst, meer dividend. Kennelijk bleven de mensen de producten van het bedrijf kopen. In de jaren 2004 – 2005 liep de winst op van $3.10 naar $3.50. In 2006 groeide de winst opnieuw van$ 3.50 naar $3.76 per aandeel en ook het dividend steeg weer. We zijn inmiddels aanbeland in 2007 en het is duidelijk dat de kansen dat de groei die in het bedrijf zit steeds kleiner wordt. Maar de directie van het bedrijf begrijpt dit kennelijk niet. Zij slaagden erin de winst te doen groeien van $3.76 naar $ 4.15. Ook dit jaar werd het dividend verhoogd. Ja natuurlijk de crisis van 2008 en het daaropvolgende rampjaar 2009. De wereld gaat ten onder. Ook moest Johnson & Johnson producten uit de schappen halen omdat er iets fout ging bij de productie van sommige van die producten. Nou dit was echt het einde. Geld weg. Johnson & Johnson had kennelijk niet al het slechte nieuws gekregen. Ondanks het feit dat het bedrijf herhaaldelijk werd aangevallen in de media, groeide de winst in 2008 tot $4.57 en in 2009 tot $4.63. Dit terwijl de gehele wereld onder crisis gebukt ging. Winkels sloten, mensen werden ontslagen de welvaartstaat werd in rap tempo afgebouwd. Niet te vergeten werd de pensioenleeftijd verhoogd.

 

 

Een rekenvoorbeeld

 

 

Ik kan jaar op jaar blijven opnoemen. Dat doe ik niet. Ik in plaats daarvan een reken -voorbeeld geven van wat er gebeurd was als je in 2006 100 aandelen Johnson & Johnson had gekocht en het dividend had geherinvesteerd. (Er hebben wat afrondingen plaats gehad)

                                                                   

           

Jaar	Aantal	Koers	Dividend	Nieuw	Waarde
2006	100	$65.95	$146	2	$6595
2007	102	$66.71	$165	2	$6803
2008	104	$59.83	$186	3	$6222
2009	107	$64.41	$206	3	$6891
2010	110	$61.85	$232	4	$6803
2011	114	$65.58	$256	4	$7476
2012	118	$70.11	$283	4	$8271
2013	122	$91.59	$315	3	$11173
2014	125	$104.57	$345	3	$13071
2015	128	$102.72	$377	3	$13148
2016	131	$115.21	$412	3	$15092
2017	134	$139.57	$444	3	$18702
2018	137	$135.95	$493	3	$18625
2019	140	$137.72	$525	4	$19280
2020	144	$146.29	$573	4	$21065

  

De totale opbrengst is dus $ 21065 we tellen daar het dividend van 2020 nog bij op. We komen dan op $21638. We hebben dan een winst gemaakt van €12513. Als we dit door 14 delen dan komen we op een gemiddeld rendement van 16.2% per jaar uit. Lijkt beter dan het is. (Cagr van ca. 8.8%) Niets bijzonders dus. Volledig in lijn met de onderkant van wat er zoal op de beurs verdiend wordt. (Cagr.9-11%) Als je dit had gedaan had je de meeste pensioenbeheerders qua rendement ver achter je gelaten.

 

 

Beleggen is niet moeilijk

 

 

Beleggen is niet moeilijk. Je hoeft je niet je gehele leven in te spannen om bedrijven te kopen met vreselijke cijfers zoals Netflix, Tesla op de verkeerde momenten (als ze al sky –high staan) en jezelf af vragen waarom jij nou nooit eens geluk hebt. Het antwoord hierop staat voor je neus te lezen in dit artikel. Je hebt alles in je om het veel beter te doen dan de meeste beleggers inclusief de beheerders van de pensioenfondsen. Je hoeft alleen maar te beleggen in die bedrijven die waarvan iedereen weet dat zij uiterst winstgevend zijn. Zo moeilijk is dat niet. Johnson & Johnson maakt winst in wel 100 landen in de wereld. Het is een conglomeratie van 165 bedrijven. (Als het er inmiddels al niet meer zijn). Zij rapporteren in veel valuta’s. Ze hebben zoveel merken dat zij in de jaarverslagen alleen de grote merken van meer dan € 1 miljard noemen. De rest worden zelfs niet apart benoemd. Het bedrijf verdient al meer dan een eeuw geld en het dividend groeit al meer dan 50 jaar. Dit gebeurt bij de grote bekende bedrijven waar Johnson en Johnson er één van is. 

 

 

De twijfel blijft, het sprookje ook

 

 

Het is een prachtige geldmachine waarvan iedereen die dat wil deelgenoot kan worden. In plaats van enthousiast te worden, zeggen de mensen echter Johnson & Johnson mwah ja dat was een goed bedrijf. Maar het is lang niet zeker of het verleden zich zal herhalen. Misschien zal de 14.5% groei wel terugzakken naar 9% gemiddeld. Misschien wel en wat dan nog?

Je mag ervan vinden wat je zelf wil. Maar vertel het alstublieft uw kinderen. Geef ze een kans zelf te beslissen. Vertel ze het geld sprookje dat zo mooi is als een sprookje maar geen sprookje is. Vertel ze dat ze controle kunnen nemen over hun eigen leven en niet iedere dag slaafs naar hun werk hoeven te gaan tot misschien wel hun de 70^e jaar. En dan nog wat. Koop een cadeau wat goedkoop is en koop van de rest van het geld wat je toch had uitgetrokken om een cadeau voor te kopen, een aantal aandelen Johnson & Johnson en geef dat je kinderen. Dat is pas een echt cadeau.